الأدوات
- ورق
- أقلام حبر أو رصاص
- شيء يمثل النقود، مثل العصي أو الحجارة أو نقود لعبة
- نسخ مطبوعة من بطاقات تحدي «محاربو الفواتير»
- أقماع لتحديد المحطات (اختياري)
الخطوات
قبل أن تبدؤوا
- تأكدوا أن كل الأعضاء الصغار والكبار المشاركين في النشاط يعرفون كيف يشاركون بأمان.
التخطيط للنشاط وتجهيزه
- قم بإعداد خمسة مراكز حول مساحة اللقاء: المنزل، البنك، فواتير الكهرباء، فواتير المياه، والمصروفات المفاجئة.
- يمكن أن يكون هناك قائد متطوع بالغ، مثل أحد الوالدين أو مقدم الرعاية، في كل مركز.
- اكتب أو اطبع البطاقات. للحفاظ على تنظيم الأمور، يمكنك استخدام ورق بلون مختلف لكل مجموعة.
- اخلط البطاقات في كل مجموعة، حتى تكون في ترتيب عشوائي.
هدف النشاط
يهدف هذا النشاط إلى مساعدة الأعضاء الصغار على تعلم عن الائتمان والخصم من خلال إدارة فواتير المنزل. سيتولى كل فريق دور أسرة ويقرر كيفية دفع الضروريات، مثل فواتير المياه والكهرباء. سيختارون البطاقات عشوائياً، مما يضيف عنصر المفاجأة، تماماً كما يمكن أن تكون القرارات المالية في الحياة الواقعية. سيختارون ما إذا كانوا سيدفعون نقداً أو باستخدام بطاقة الائتمان ويرون ما ستكون النتيجة بناءً على اختياراتهم.
روابط إلى إطار التخطيط للتثقيف المالي
كيفية إدارة المال
- التخطيط والميزانية
- التخطيط المالي والميزانية
أن تصبح مستهلكاً نقدياً
- استخدام المعلومات والنصائح لاتخاذ القرارات المالية
- تحمل المسؤولية
فهم الائتمان والخصم
- الائتمان: عندما تستخدم الائتمان، فأنت تقترض المال، مما يعني أنك ستحتاج إلى سداده لاحقًا، عادةً مع بعض الرسوم الإضافية (الفائدة). تذكروا، يمكن تجنب الفائدة على بطاقة الائتمان إذا تم سداد الدين بالكامل. إنه مثل استخدام المال الذي ليس لديك الآن، ولكنك تعد بسداده. في اللعبة، عندما تختار الفرق الائتمان، فإنها تقترض لسداد فاتورة ولكنها ستستحق المزيد في المستقبل.
- الخصم: يعني الخصم الدفع بالمال الذي لديك بالفعل في حسابك. إذا كان لديك 10 جنيهات في حسابك والفاتورة 10 جنيهات، فستدفعها مباشرة دون الاقتراض. لا توجد فائدة تُدفع مع الخصم، ولكن يجب أن تتأكد من وجود ما يكفي من المال في حسابك.
- بطاقات الائتمان والخصم: تسمح بطاقات الائتمان باقتراض المال لدفع الأشياء الآن وسدادها لاحقًا (مع الفائدة). تسمح بعض بطاقات الائتمان باقتراض المال دون الحاجة إلى دفع الفائدة، ولكن هذا عادةً لفترة قصيرة فقط. تسمح بطاقات الخصم باستخدام مالك الخاص لدفع الأشياء، لذلك يجب أن يكون لديك ما يكفي في حسابك.
- بطاقات مسبقة الدفع: تختلف بطاقات مسبقة الدفع عن بطاقات الائتمان أو الخصم. إنها البطاقات التي تحمّل مبلغًا محددًا من المال ويمكنك إنفاق هذا المبلغ فقط. إنه مثل استخدام الهاتف المحمول الدفع عند الاستخدام أو بطاقة الهدايا. بعض بطاقات مسبقة الدفع لها رسوم يجب دفعها - على سبيل المثال، الرسوم الشهرية أو السنوية.
اصنعوا مكاناً آمناً وداعماً عند الحديث عن المال
قد يتناول هذا النشاط مواضيع حساسة، مثل الطعام أو المال أو بنوك الطعام، وقد يتأثر بها بعض الأعضاء الصغار أو عائلاتهم.
من المهم أن تصنعوا مكاناً آمناً وإيجابياً وداعماً يشعر فيه الجميع بالراحة. وأخبروا الجميع أنه لا بأس أن يسألوا، أو يقولوا إنهم غير متأكدين، أو يبتعدوا في أي وقت. واتبعوا دائماً البطاقة الصفراء.
قد تحتاجون إلى إجراء تعديلات، مثل:
- إخبار الناس بالنشاط مسبقاً
- إتاحة خيار المغادرة أو القيام بنشاط بديل
- التحدث مع الأهل أو مقدمي الرعاية قبل النشاط
- تذكير الجميع بأنهم يستطيعون التحدث مع شخص كبير يثقون به إذا شعروا بالحزن أو القلق
ويمكنكم عند الحاجة تقديم معلومات عن خدمات دعم موثوقة، مثل خطوط مساعدة الأطفال، ومراكز الاستشارات للمواطنين، وخطوط الإبلاغ عن الجرائم في بلدكم.
يمكنكم البدء بـجمعيات بنوك الطعام عند البحث عن بنك طعام قريب منكم. ويمكنكم أيضاً إيجاد معلومات عن بنوك الطعام المستقلة على الإنترنت. وتقدّم الجهات الحكومية أيضاً دعماً واستشارات للتعامل مع الديون.
تأكدوا أن كل القادة المتطوعين والقادة الشباب يحافظون على أن تكون كل النقاشات مناسبة للعمر وداعمة.
محطة 1: المنزل
هنا يبدأ كل فريق. يختار بطاقة عشوائياً تعطيه رصيده الافتتاحي الشهري.
محطة 2: البنك
هنا يزور كل فريق في بداية كل جولة لجمع أموالهم.
محطة 3: فاتورة المياه
يختار الفريق بطاقة لمعرفة مدى ما عليه من فاتورة المياه. يقرر ما إذا كان يستخدم الأموال المتاحة لديه (الخصم) أو يقترض أموالاً (الائتمان) لتغطية التكلفة.
محطة 4: فاتورة الكهرباء
يختار الفريق بطاقة لمعرفة المبلغ المستحق عليهم مقابل فاتورة الكهرباء. يقررون ما إذا كانوا سيستخدمون أموالهم الحالية (الخصم) أو يقترضون المال (الائتمان) لتغطية التكلفة.
محطة 5: مصروف مفاجئ
يختار الفريق بطاقة المصروف المفاجئ التي تقدم تحدياً مالياً غير متوقع، مثل هاتف مكسور، أو فواتير طبية، أو إصلاحات للسيارة. يقررون ما إذا كانوا سيستخدمون أموالهم الحالية (الخصم) أو يقترضون المال (الائتمان) لتغطية التكلفة.
تنفيذ النشاط
- اسألوا إن كان أحد يعرف ما هو الائتمان أو الخصم. يمكنكم استخدام التفسيرات الموجودة في هذه الصفحة. التفسير البسيط هو:
- الائتمان: الائتمان هو اقتراض المال لشراء شيء ما، مثل الدفع ببطاقة الائتمان. على سبيل المثال، إذا لم يكن لديك ما يكفي من المال لدفع إصلاح السيارة، يمكنك اقتراض المال من البنك باستخدام بطاقة الائتمان، لكن عليك سداد المبلغ. قد تحتاج أيضاً إلى دفع فائدة أو رسوم لاستخدام الائتمان.
- الخصم: الخصم هو استخدام أموالك الخاصة لشراء شيء ما. إذا دفعت مقابل شيء ما باستخدام بطاقة الخصم، فأنت تستخدم المال الموجود بالفعل في حسابك البنكي.
- بطاقات مسبقة الدفع: تختلف بطاقات مسبقة الدفع عن بطاقات الائتمان أو الخصم. تقوم بتحميل المال على البطاقة ولا يمكنك إنفاق أكثر مما هو موجود عليها. قد تكون هناك رسوم عليك دفعها لاستخدام أو امتلاك بطاقة مسبقة الدفع.
- اطلبوا من الجميع تشكيل فرق.
- اشرحوا أن كل فريق سيكون بمثابة "أسرة" وأن عليهم إدارة شؤونهم المالية.
- تتحرك الفرق عبر المحطات المختلفة، واختيار البطاقات، واتخاذ القرارات بشأن كيفية إدارة أموالهم ومحاولة عدم الدخول في ديون.
- اشرحوا أن اللعبة ستُلعب على ثلاث جولات، تمثل كل جولة شهراً. الفريق الفائز هو الفريق الذي ينهي اللعبة بأكبر قدر من المال في الخصم.
الجولة الأولى
- تبدأ الفرق من محطة المنزل وتختار بطاقة لمعرفة رصيدها الابتدائي.
- بعد ذلك، تذهب إلى البنك لجمع أموالها.
- ثم تزور كل محطة (فواتير المياه والكهرباء والنفقات المفاجئة)، تختار بطاقة عشوائية لمعرفة ما عليها من ديون، وتختار الدفع نقداً أو بالبطاقة.
- تتبع ما تنفقه وما زال عليها دفعه.
- إذا لم تتمكن من دفع فاتورة بمبلغها نقداً، يجب أن تستخدم البطاقة قبل الانتقال.
- بعد زيارة جميع المحطات، تعود إلى المنزل لحساب إجمالي إنفاقها. إذا استخدمت البطاقة، فقد تكون أرقامها سالبة.
- بعد ذلك، ابدأ الجولة 2.
الجولة 2
- تعود الفرق إلى محطة المنزل وتختار بطاقة أخرى للمال.
- يجب أن تعود بعد ذلك إلى البنك للحصول على دفعتها الثانية. تضيف هذه المبلغ إلى أي أموال متبقية من الجولة 1.
- بعد ذلك، تزور نفس المحطات الثلاث مرة أخرى وتدفع الفواتير مرة أخرى.
- في النهاية، يجب أن تحسب مدخراتها أو خسارتها للجولة 2.
الجولة 3
- بالنسبة للجولة 3، كرروا نفس العملية مرة أخرى.
- في النهاية، يجب أن تحسب مدخراتها أو خسارتها للجولة 3. هذه ستكون المبلغ النهائي.
اكتشاف الفائز
- اجمع الجميع معاً لمقارنة كيفية أداء الفرق.
- اسأل كل فريق كم من المال لديهم، سواء بالبطاقة أو بالدين.
- الفائز هو من ينتهي به الأمر بأكبر قدر من المال بعد دفع جميع الفواتير.
زيادة التحدي
بعد أن يفهم الجميع المفهوم الأساسي لإدارة الائتمان والخصم، يمكنكم تعميق التعلم من خلال إضافة المزيد من التكاليف الحقيقية والقرارات المالية. يجعل هذا النشاط أكثر صلة بالواقع ويعطيهم صورة أكثر دقة عن ميزانية البالغين.
قد تحتاجون إلى تحديد دخل شهري أكثر دقة لاستيعاب ذلك.
أمثلة على نفقات الحياة الواقعية التي يجب تضمينها
- الإيجار أو الرهن العقاري
أضيفوه كنفقة مطلوبة (على سبيل المثال، 20% من رصيدهم الابتدائي). - ضريبة المجلس / الرسوم
أضيفوها كنفقة مطلوبة (على سبيل المثال، 10% من رصيدهم الابتدائي). - فواتير الإنترنت والهاتف
أضيفوها كنفقة مطلوبة (مثل 10-30 جنيهًا إسترلينيًا). - فاتورة الغاز
قدم فواتير الغاز باستخدام نفس الطريقة المستخدمة في الكهرباء. - فاتورة الطعام
قدم فواتير الطعام باستخدام نفس الطريقة المستخدمة في المياه. - التأمين (سيارة، صحة، منزل، هاتف)
قدم بطاقات تأمين اختيارية مقابل 10 جنيهات إسترلينية. إذا اختار فريق دفع التأمين، فإنه محمي من أي نفقات مفاجئة ذات صلة في وقت لاحق من اللعبة.
تقديم الاستثمار
في نهاية كل جولة، يمكن للفرق اختيار الاستثمار.
يمكنهم استثمار 50 جنيهًا لكل جولة.
تُحفظ هذه الأموال حتى نهاية اللعبة — لا يمكنهم استخدامها لسداد الفواتير لاحقًا.
مع كل جولة، يكتسبون 10 جنيهات إسترلينية كفائدة.
في النهاية، تحصل الفرق على استثمارها الأصلي بالإضافة إلى أي فائدة مكتسبة.
يساعد هذا الأعضاء الصغار على استكشاف التفكير طويل المدى وموازنة المخاطر مقابل المكافآت. هل يمكنهم زيادة مدخراتهم، أم أن الاحتياجات قصيرة المدى ستعيقهم؟
التأمل والنقاش
كان هذا النشاط حول إدارة المال. تعاملتم مع دفع الفواتير والتكاليف غير المتوقعة، واختيار الوقت المناسب لاستخدام أموالكم (الخصم) أو الاقتراض (الائتمان)، ورأيتم كيف أثرت هذه الخيارات على ميزانية فريقكم. ما خطة فريقكم في التعامل مع المال؟ هل تغيرت أثناء اللعبة؟
كان هذا شبيهًا بإدارة دخلك أو راتبك والمصروفات كل شهر. هناك الكثير من القرارات الصعبة. هل فوجئتم بمدى ما تبقى لكم في النهاية؟ كيف تعتقدون أن إدارة المال في المنزل تختلف في الحياة الواقعية؟ ما الفواتير الأخرى التي قد تحتاجون لدفعها، مثل الإيجار/القروض أو ضريبة المجلس؟
كان عليكم حقًا العمل كفريق واحد. كيف اتخذتم قرارًا؟ هل تمكن الجميع من التعبير عن رأيهم واستمعتم لبعضكم؟ ما الخيارات التي ساعدت فريقكم أكثر؟ وما الخيارات التي لم تنجح؟ هل ستفعلون أي شيء بشكل مختلف إذا لعبتم مرة أخرى أو في الحياة الواقعية؟ ماذا تعلمتم؟
مقصات
قوموا بالإشراف على الأعضاء الصغار بشكل مناسب عند استخدامهم المقصات. احفظوا جميع الأشياء الحادة بشكل آمن، بعيداً عن متناول الأعضاء الصغار.
تكييف النشاط
لجعل النشاط أكثر صعوبة يمكنك:
- إضافة فواتير أكثر واقعية مثل الإيجار، البقالة، ضريبة المجلس، الإنترنت، أو تكاليف النقل. تعكس هذه التكاليف الحقيقية للعيش بشكل مستقل وتشجع على اتخاذ قرارات ميزانية أفضل.
- تقديم التخطيط للمستقبل من خلال طلب من الأعضاء الصغار التفكير في مكانهم المحتمل بعد 5 سنوات. هل سيكونوا طلاباً، يعملون بدوام كامل، أو ربما يتعلمون مهنة؟ كيف سيؤثر هذا على دخلهم ومصروفاتهم؟
- قد يحصل الطلاب على قرض طالب ويُعفَون عادةً من ضريبة المجلس، لكن قد يكون لديهم دخل محدود من العمل بدوام جزئي.
- من المرجح أن يكسب العاملون بدوام كامل أكثر، لكن عليهم أيضاً دفع الضرائب والفواتير الكاملة، بما في ذلك ضريبة المجلس، الإيجار، وربما تكاليف التنقل.